Что такое Apple Pay и как он работает на самом деле. Как пользоваться Apple Pay в России? Полное руководство Как оплачивать покупки прикладывая айфон

Где и как можно платить с айфона

После запуска Apple Pay специалисты по безопасности о возможных случаях мошенничества с системой. Хакеры якобы покупали украденные данные о людях и об их картах, создавали дешевые копии карт, авторизовывали их в Apple Pay и совершали покупки. Сотрудники некоторых американских банков в начале 2015 года говорили, что уровень мошенничества с картами вырос с 1% до 6%. Эта история не получила продолжения.

Какие есть альтернативы Apple Pay

1 из 4

«Кошелек»

2 из 4 3 из 4

4 из 4

В конце сентября в России , аналогичная система, которая работает на смартфонах Samsung. Она доступна для владельцев MasterCard и смартфонов Galaxy S7, S7 edge, S6 edge+, Note 5, A5 2015 года и A7 2016 года (на устройствах с root-доступом Samsung Pay не работает). На данный момент компания сотрудничает с Альфа-банком, «ВТБ 24», МТС-банком, Райффайзенбанком, банком «Русский стандарт» и «Яндекс.Деньгами», но планирует расширить список партнеров.

Samsung Pay устроена по тому же принципу, что и Apple Pay: обменивается токенами, защищает данные карт, авторизовывает платеж отпечатком пальца. Есть два существенных отличия. Во-первых, она умеет платить на старых POS-терминалах для карт с магнитной полосой: с помощью технологии MST (Magnetic Secure Transmission) смартфон имитирует магнитное поле карты и проводит платеж. Во-вторых, она не работает на смарт-часах.

Есть также российское приложение компании CardsMobile. Оно совместимо со смартфонами на Android, которые имеют NFC-чип, и картами MasterCard банков «Русский стандарт», «Тинькофф» и «Санкт-Петербург». Если приложение было предустановлено на смартфон, то информация о карте хранится в защищенном чипе, если оно установлено после покупки, то данные поместят в облако MasterCard. Платеж в «Кошельке» подтверждается мобильным ПИН-кодом или ПИН-кодом карты, если сумма покупки больше 1000 рублей.

Сервисы для бесконтактной оплаты есть у , . Все они работают только с MasterCard и Android.

Для владельцев карт Visa работает сервис . Его приложения выпущены для iOS, Android и Windows Mobile, а счет пополняется через терминалы QIWI - с привязанной банковской карты или со счета мобильного телефона. При оплате через терминал приложение шифрует данные и требует подтверждения, которое приходит на номер телефона.

У Google имеется платежная . Она не требует авторизации отпечатком пальца на устройствах без сканера, создает токены в облаке, передает их по интернету и хранит несколько токенов в памяти на случай, если пропадет связь. О примерных сроках запуска в России не сообщалось.

Айфон вместо банковской карты: в Россию пришел сервис Apple Pay

4 октября в России официально запустили платежный сервис Apple Pay, который позволяет оплачивать покупки с помощью мобильного телефона вместо банковской карты..

Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи, от супермаркетов и отелей до магазинов, кафе и ресторанов. Через Apple Pay можно также оплачивать покупки во многих популярных приложениях из App Store. На терминале оплаты должна быть пометка PayPass или PayWave.

Система совместима со всеми моделями айфона старше шестого, в том числе iPhone SE и с Apple Watch – в этом случае можно настроить систему и на iPhone 5, 5S и 5С.

Чтобы оплатить покупку, необходимо поднести телефон к терминалу оплаты, выбрать в приложении карту и авторизовать платеж, приложив палец к датчику TouchID. На Apple Watch платеж запускается, если нажать два раза на кнопку питания. Важно, что Apple Pay не берет никаких комиссий за совершение операций.

Как привязать карточку?

Через приложение Wallet на iPhone. По умолчанию к Apple Pay подключаются карты, которые были привязаны к iTunes, но можно добавить до 7 дополнительных карт. Данные можно ввести при помощи камеры или вручную.

Какие банки поддерживают AP?

Пока система работает только с картами MasterCard Сбербанка, однако в ближайшем будущем ожидается подключение Райффайзенбанка, сервиса «Яндекс.Деньги», «Тинькофф» банка, Бинбанка, банка «Открытие» и «ВТБ 24».

Безопасность

На данный момент о случаях взлома Apple Pay не сообщалось. При оплате смартфон не передает терминалу никаких данных карты, вместо этого он обменивается “токеном” – одноразовым ключом, который генерируется каждый раз для каждого платежа. Даже если мошенник перехватит токен, он не сможет использовать его второй раз. Во время платежа через банковскую карту, наоборот, происходит обмен данными, например ПИН-кодом, и этим активно пользуются хакеры.

А что с андроидом?

В конце сентября в России запустилась Samsung Pay, аналогичная система, которая работает на смартфонах Samsung. Она доступна для владельцев MasterCard и смартфонов Galaxy S7, S7 edge, S6 edge+, Note 5, A5 2015 года и A7 2016 года (на устройствах с root-доступом Samsung Pay не работает). На данный момент компания сотрудничает с Альфа-банком, «ВТБ 24», МТС-банком, Райффайзенбанком, банком «Русский стандарт» и «Яндекс.Деньгами», но планирует расширить список партнеров.

С развитием технологий оплачивать покупки с помощью банковских карт стало намного проще. Больше не нужно стоять в очереди и снимать наличные со счета, можно просто вставить карточку в специальный терминал. Теперь же разработчики осуществили возможность оплачивать покупки с мобильного телефона. Для каждого производителя смартфонов необходимо выполнить определенные условия. Чтобы узнать, как расплачиваться айфоном вместо банковской карты, рекомендуется прочитать статью до конца.

Это, пожалуй, самая удобная платежная система в мире, разработанная компанией Apple, для оплаты покупок при помощи бесконтактных платежей. Она подходит для использования как кредитных, так и дебетовых карт. Какие устройства поддерживают Apple Pay? Вы можете оплачивать покупки с айфона, начиная с 6 версии, включая iPhone SE. Также перед этим необходимо убедиться, что устройство обновлено до iOS 9 и выше. Использование Apple Pay абсолютно бесплатно и безопасно. При добавлении пластиковой карты на устройстве создается номер учетной записи. Он уникален. Для оплаты мобильная платежная система использует номер учетной записи устройства вместо номера кредитной или дебетовой карты.

Как расплачиваться айфоном вместо банковской карты через приложение? Для этого нужно зайти в магазин App Store. Далее необходимо найти и скачать на айфон программу Wallet. Она специально разработана для хранения всех данных. Откройте приложение и добавьте банковскую карту, нажав плюсик сверху. Программа предложит отсканировать данные при помощи камеры телефона или ввести их вручную.

Если вы являетесь пользователем приложения «Сбербанк Онлайн», напротив карт, которые вы можете использовать для оплаты через Apple Pay, находится специальный значок. Добавить такую карту в Wallet можно, не выходя из программы. Выберите необходимую и в открывшемся списке нажмите «Подключить Apple Pay».

В приложение Wallet можно добавить до 8-12 пластиковых карт в зависимости от устройства, включая дебетовые, кредитные и дисконтные. Карты платежной системы "Мир" для оплаты через Apple Pay, к сожалению, использовать на сегодняшний день невозможно.

Авторизация

После добавления банковской карты в приложение Wallet нужно подтвердить ваши данные. Банк вышлет сообщение с кодом, необходимым для прохождения проверки. После авторизации вы можете оплачивать покупки в магазине или онлайн-сервисах с помощью айфона.

Первая карта, которую вы добавляете в Apple Pay, автоматически используется по умолчанию. Чтобы выбрать другую, необходимо перейти в раздел "Настройки" приложения Wallet на iPhone. После добавления картой можно пользоваться в обычном режиме, как и раньше.

Инструкция по использованию

Для оплаты с помощью Touch ID необходимо выполнить следующие действия:

1. На заблокированном телефоне нажать дважды кнопку «Домой».
2. Выбрать необходимую карту из списка.
3. Приложить палец к сканеру отпечатков Touch ID или ввести пароль.
4. Поднести телефон к бесконтактному считывателю на кассе.
5. В этот момент произойдет считывание данных и совершится оплата покупки.

Если вы являетесь обладателем более поздних версий смартфонов, например iPhone X, вы также можете пользоваться бесконтактными платежами, но уже без прикладывания пальца. Как расплачиваться айфоном вместо банковской карты с помощью Face ID? Порядок действий:

1. Чтобы использовать карту, установленную по умолчанию в приложении Wallet, нажмите два раза боковую кнопку.
2. Посмотрите на айфон для прохождения проверки подлинности.
3. Вместо предыдущего действия можно ввести пароль.
4. Поднесите верхнюю часть айфона к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

После успешной операции на ваш телефон придет уведомление с суммой, датой и местом транзакции.

Также для бесконтактной оплаты на разблокированном айфоне вы можете сразу зайти в приложение Wallet, выбрать необходимую карту, приложить палец к Touch ID и поднести гаджет к терминалу.

Места применения

Где и как расплачиваться айфоном вместо банковской карты? Пользоваться Apple Pay можно по всему миру, где установлена система бесконтактного считывания данных. Также помимо магазинов, супермаркетов, вы можете оплачивать покупки в интернете. Если раньше для оплаты приходилось вводить все данные пластиковой карты, то теперь покупка происходит автоматически после подтверждения подлинности с помощью Touch или Face ID. Просто заплатите одним касанием пальца или взглядом.

Плюсы и минусы

Как расплачиваться айфоном вместо банковской карты? Очень просто! Для этого разработана платежная система Apple Pay. Эта технология очень проста и удобна. С ее помощью пользователи айфонов могут расплачиваться практически в любом уголке мира. Теперь нет необходимости носить с собой пластиковые карты постоянно, вспоминать пин-код или же заполнять каждый раз все данные при оплате в интернет-магазинах.

Также помимо удобства и мобильности технология бесконтактной оплаты безопасна. Во время использования Apple Pay продавцы, кассиры в магазине и другие люди никогда не увидят ваше имя, номер карты или код безопасности.

Еще одним несомненным плюсом в использовании Apple Pay является то, что для того, чтобы расплатиться с айфона, вам не нужно подключаться к интернету. Все данные хранятся в самом телефоне. Существенный недостаток заключается в невозможности осуществления платежа, если гаджет разряжен, а карты под рукой не оказалось.

Некоторые особенности

В случае утери карты, привязанной к Apple Pay, необходимо обратиться в офис банка или позвонить по горячей линии и заблокировать ее. После этого в течение некоторого времени она станет недоступной для оплаты через Apple Pay. Из приложения Wallet данные можно удалить самостоятельно.

Также после оплаты можно сделать возврат денежных средств, если по какой-либо причине купленный товар не подошел. Эти действия аналогичны тому, как если бы вы платили напрямую через пластиковую карту, не используя телефон. Для оформления возврата рекомендуется представить чек и устройство, с которого совершалась покупка.

Аналоги

Подобным способом оплаты могут пользоваться не только пользователи айфонов. Для других устройств разработаны иные мобильные платежные сервисы: Google Pay и Samsung Pay. Они могут использоваться на телефонах с операционной системой Android и гаджетах компании Samsung соответственно.

Все более возрастающая роль смартфонов в жизни современного человека логично привела к переходу системы безналичных платежей на новый качественный уровень. Теперь для того, чтобы совершать покупки в магазине не обязательно иметь с собой банковские пластиковые карты, а достаточно лишь сотового телефона, обладающего поддержкой системы мобильных платежей и привязанной к данному телефону банковской карты или нескольких карт. Чтобы оплатить покупки теперь не нужно вставлять банковскую карту в терминал и вводить пин-код, а достаточно поднести к нему телефон и произвести авторизацию с помощью дактилоскопического сканера. И все! Деньги за покупку будут списаны с вашей карты.

Технология мобильных платежей относительно впервые появилась в США в октябре 2014 года. Как и к любому другому новшеству, пусть и самому удобному и практичному, многие люди относятся с недоверием. Основная причина заключается в том, что они не обладают достаточной информацией об использовании данной технологии на практике. Некоторые также опасаются за сохранность средств. Поэтому, в данной статье мы постараемся помочь вам получить необходимые знания об осуществлении мобильных платежей и постараемся развеять ваши сомнения о практической ценности и безопасности данной технологии.
Настройка сиcтемы мобильных платежей Apple Pay
Чтобы в вашем телефоне заработала система мобильных платежей и вы смогли расплачиваться Айфоном в магазинах, следуйте описанным ниже инструкциям.

1. Прежде всего давайте уточним какие модели телефонов поддерживают мобильные платежи. Чтобы воспользоваться мобильными платежами Apple Pay вы должны обладать iPhone 6 или iPhone SE, или любыми последующими (более новыми) моделями данного смартфона. Всем обладателям предыдущих моделей придется задуматься о возможном обновлении своего девайса.
   
2. Далее необходимо убедиться, что вам банк поддерживает Apple Pay. Сделать это можно поискав соответствующую информацию на официальном сайте банка или позвонив по телефону горячей линии. На момент выхода статьи поддержка Apple Pay осуществлялась банками из раскрывающегося списка ниже.
   
   • «Альфа-Банк»
     
   • Банк «Санкт-Петербург»
     
   • «Билайн»
     
   • «Бинбанк»
     
   • «ВТБ 24»
     
   • «Газпромбанк»
     
   • «Евросеть» (карты Кукуруза)
     
   • «МТС Банк»
     
   • «Открытие»
     
   • «Промсвязьбанк»
     
   • «Райффайзенбанк»
     
   • «Рокетбанк»
     
   • «Русский Стандарт» (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
     
   • «Сбербанк»
     
   • «Тинькофф Банк»
     
   • «Яндекс.Деньги» (предоплаченные карты Mastercard)
     
   
   
3. Следующим обязательным пунктом является настройка системы авторизации по отпечатку пальца на телефоне Touch ID или на основе распознавания лица Face ID. Обычно она уже настроена у пользователей iPhone к этому времени, но если по какой-то причине вы этого не сделали ранее, то сейчас самое время. С помощью Touch ID или Face ID вы будете подверждать каждый платеж с использованием Айфона.
   
4. Добавьте банковскую карту. Для этого запустите приложение Wallet и коснитесь значка плюс в правом верхнем углу экрана. Следуйте инструкциям, отображающимся на экране. В качестве наглядного пособия можете использовать следующее видео, демонстрирующее добавление карты Сбербанка.

   
   

На этом этапе настройку Айфона можно считать завершенной и теперь он готов к совершению покупок. Теперь вы можете оплачивать любые покупки, если на платежных терминалах которых вы видите следующие символы.

Как расплачиваться iPhone 8 или более ранней моделью в магазине
Оплатить покупки с помощью Apple Pay в любых магазинах можно следующим образом.

1. Попросите кассира вывести отплату на платежный терминал.
   
2. Поднесите телефон на расстояние в пределах нескольких сантиметров от считывателя платежного терминала.
   
3. После обмена данными между терминалом и вашим смартфоном на дисплее телефоне появится изображение карты, которая будет использована для оплаты.
   
4. Коснитесь сенсора Touch ID для завершения оплаты и дождитесь звукового сигнала и появления надписи Готово, что будет свидетельствовать об успешном завершении оплаты.

Как расплачиваться iPhone X в магазине
iPhone X имеет несколько иной алгоритм оплаты из-за принципиально иной используемой системы авторизации. Вместо дактилоскопического сканера отпечатков пальца Touch ID в нем использовано распознавание лиц через фронтальную камеру Face ID. Оплата с его помощью происходит следующим образом.

1. Чтобы заплатить с использованием банковской карты, установленной по умолчанию, дважды нажмите боковую кнопку. После этого взгляните на iPhone, чтобы пройти процедуру аутентификации через распознавание лица или введите свой код-пароль.
   
2. Поднесите телефон к считывателю терминала и дождитесь появления надписи Готово и галочки на экране. Их появление будет сопровождаться звуковым сигналом.

Насколько безопасно расплачиваться с помощью iPhone?
Ваш смартфон обменивается данными с платежным терминалом по стандарту NFS, сигналы которого действуют на очень коротком расстоянии (до 10 сантиметров) и не могут быть незаметно перехвачены. По такому же принципу работают и бесконтактные дебетовые карты.

Мобильные платежи по своей сути являются даже более безопасными, чем использование привычных пластиковых карт, так как данные о вашей карте не передаются в Apple или еще куда-либо, а зашифровываются и хранятся исключительно в самом iPhone. Чтобы получить к ним доступ злоумышленникам нужно не только преодолеть аутентификацию самого телефона, которая напомним осуществляется по вашему уникальному отпечатку пальца или лицу, но и расшифровать данные о картах.

Надеемся, что данная статья будет для вас полезной и вы вскоре сможете осуществить свой первый платеж через Айфон в магазине.

Мобильный телефон превратился в продолжение личности человека. Где бы вы ни находились, он всегда рядом с вами. Небольшое эргономичное устройство связывает вас со всем миром, радует любимыми треками, демонстрирует фильмы, предлагает захватывающие игры. Телефон превратился в лучшего друга человека. С недавних пор стало возможным использовать его и в качестве платёжного средства. Зная, как платить телефоном вместо карты Сбербанка, вы сможете использовать свой Айфон или Андроид для совершения платежей. Отпадёт необходимость носить с собой небольшую карту, которую очень просто потерять.

Необходимые условия бесконтактной оплаты

Превратиться в аналог пластиковой карточки iPhone или Android может только при условии наличия в нём технологии NFC. Все последние модели ведущих производителей имеют данную инновацию.

Именно встроенная технология NFC позволяет рассчитываться телефоном за покупки и проезд в общественном транспорте. Для того, чтобы начать использовать девайс вместо банковской карты, нужно:

• настроить NFC;
• подключить один из вариантов карты – дебетовую либо кредитную;
• внести в память смартфона информацию о платёжном средстве;
• начать платить мобильником.

Сделать всё перечисленное можно всего за несколько минут.

Как настраивается NFC для расчётов картой Сбербанка?

Сбербанк – один из новаторов РФ. В числе первых банк предоставил своим клиентам возможность использовать для бесконтактной оплаты Айфон или Андроид. Любой клиент финучреждения, располагающий современным мобильным устройством, может активировать опцию бесплатно.

Чтобы бесконтактная оплата стала доступной, нужно:

Обзор приложений для оплаты через NFC

Чтобы у вас появилась возможность расплатиться в магазине с помощью телефона, нужно установить на него одну из следующих утилит:

• Android Pay;
• Apple Pay;
• Samsung Pay.

Разобраться, какие драйвера закачать, не составит труда. Если у вас телефон Самсунг, ваше приложение называется Samsung Pay. Операционная система Андроид признает Android Pay. А владельцам «яблочных» девайсов нужно будет воспользоваться функционалом Wallet.

Apple Pay

Обладатели устройств с надкусанным яблоком на задней стенке первым делом должны удостовериться, что модель работает с NFC. Пользоваться приложением Apple Pay смогут владельцы:

• Айфонов 7 и 7 Плюс, 6, 6s и 6 Plus, SE прочих версий, вышедших после перечисленных;
• Macbook Pro 2016 и последующие версии;
• Все последние iPad;
• Apple Watch всех поколений.

Привязка к карте

Чтобы Айфон стал платёжной картой, нужно:

1. Войти в Wallet.
2. Нажать на «Добавить платёжную карту».
3. Ввести шифр Apple ID.
4. Заполнить поля, внеся в них цифры привязываемой карточки, или сделать фотоснимок пластика.
5. Банк некоторое время будет идентифицировать пластиковый носитель.
6. Когда проверка будет окончена, нажмите «Далее».

Вскоре можно будет пользоваться смартфоном как кошельком.

Android Pay

Если ОП вашего смартфона Андроид, вам нужно зайти на Google Play и скачать Android Pay.

Важно: возможность использовать приложение зависит от того, какое у вас устройство. Версия должна быть не менее 4.4.

Также должен быть предустановлен NFC-модуль и отсутствовать root-доступ.

Приложение может не функционировать по следующим причинам:

• смартфон не оригинальный и потому не одобрен Google;
• наличествует Samsung MyKnox или предустановлена версия ОП для создателей;
• загрузчик ОС не был разблокирован.

Как подключается Android Pay?

Подключение и запуск приложения, позволяющего превратить смартфон в дебетовую или кредитную карту, делается следующим образом:

1. Загружаете сервис и производите его установку.
2. Открываете утилиту и находите в ней собственный аккаунт.
3. Жмёте на «+», располагающийся в нижней правой части экрана.
4. Выбираете вкладку «Добавить карту» и вносите затребованную информацию в появившуюся форму.
5. Ждёте пароль, который поступит в СМС и вводите его.

Карта подключена. Сервис Android Pay функционирует. Можно использовать смартфон для расплаты с продавцами товаров и услуг.

Оплата через Android Pay и безопасность данных

Оплачивать покупки с помощью телефона или планшета, на которых установлен Android Pay, очень просто:

• производите разблокировку девайса;
• подносите гаджет задней стенкой к специальному месту на терминале.

Нет необходимости каждый раз запускать приложение. В нужную минуту оно само активируется. Прикладывая устройство к терминалу для совершения платежей, нужно выжидать 2-3 секунды.

Если смартфон работает в режиме дебетовой карты, нужно вносить пин-код. Если телефон несёт в себе данные кредитной карты и лимит превышен, необходимо будет расписаться на чеке.

Многие клиенты Сбербанка переживают, что при использовании ими смартфонов в качестве платёжных инструментов, деньги будут недостаточно защищены. Это не так, оплата девайсами более надёжна, нежели переводы средств со стандартного пластика.

Samsung Pay

Приложение Samsung Pay ещё не завоевало рынок в той мере, как это сделали две ранее описанные программы. Однако, его активно скачивают и устанавливают.

Главный плюс данной утилиты в возможности использовать её не только для бесконтактных расчетов. Информацию с телефона могут считывать и терминалы, на которых имеется магнитная полоса.

Для использования Samsung Pay Андроид должен иметь ОС версии не менее 4.4.4. и поддерживать NFC.

Как загрузить карту в приложение

Для того чтобы скачать приложение и внести в него карту, делайте следующее:

1. Скачайте утилиту на смартфон.
2. Активируйте учётную запись, используя почтовый ящик в сети.
3. Выберите, как будете авторизоваться: отпечатком пальца или ПИНом.
4. Нажмите на «+».
5. Выберите «Добавить».
6. Сканируйте карту или внесите её данные.
7. Изучите условия предоставления услуги и, если согласны, поставьте в соответствующем окошке галочку.
8. Подтвердите, внеся код, поступивший в SMS.
9. Распишитесь на экране смартфона.
10. Жмите на «Готово».

Samsung Pay позволяет привязывать до 10 карт.

Как рассчитываться?

Делать расчёты с помощью программы очень просто:

1. Запускаете приложение.
2. Выбираете нужную карту.
3. Авторизуетесь ранее выбранным способом.
4. Прилагаете устройство к POS-терминалу и через несколько секунд убираете.

Как пополнять баланс?

Чтобы не попасть в щекотливую ситуацию, следите за балансом денежных средств на телефоне. Пополнение возможно несколькими способами:

• посредством интернет-банкинга;
• в аппарате самообслуживания;
• в самом приложении.

Вопрос безопасности

Одна из важных сторон данного вопроса – безопасность. Как уже говорилось, путь оплаты телефонами финансовые специалисты считают надёжным. Доказательством тому служат следующие факторы:

• не предоставляются сведения о платёжном инструменте;
• если телефон украдут мошенники, они не смогут снять с него деньги из-за технологии Touch ID и невозможности ввода специального кода;
• как только проводится оплата, терминал выключается, это делает невозможным списывание денег за одну транзакцию.

Карта не обладает ни одним из перечисленных достоинств, обеспечивающих сохранность денежных средств на счету владельца.

Заключение

При необходимости приложение можно запустить на двух устройствах. Для этого нужно привязать карту к каждому из них.

Оплата товаров и проезда телефоном значительно расширила возможности пользователей и сделала смартфоны ещё более необходимыми и незаменимыми.